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금융계는 왜 ‘전통적 금융 서비스 지형’을 스스로 뒤흔들 수밖에 없었나?

우리나라 금융산업이 디지털로 빠르게 탈바꿈하고 있다. 더욱이 코로나19로 비대면 서비스 이용률이 높아지고 제4차 산업혁명 영향으로 빅데이터와 인공지능 등 다양한 IT 기술의 탑재 필요성이 대두되면서 고객의 니즈를 촘촘하게 반영하기 위함이다. 분명, 금융산업도 기존에 시도하지 않았던 대 고객 서비스와 상품을 출시해 고객유치에 열을 올리고 있다. 이번 리포트는 이러한 금융산업의 움직임을 사례를 통해 소개함으로써 추후 국내 금융산업이 추구하고자 하는 디지털 서비스와 변화를 전망해보고자 한다.

글. 김관식 에디터 seoulpol@wirelink.co.kr
자료제공. 디지털 이니셔티브 그룹 김형택 대표

최근 우리나라 금융산업의 디지털 트랜스포메이션 보폭이 빨라졌다. 디지털 시대를 맞아, 아니 어쩌면 코로나19로 인해 비대면 서비스가 대두되면서 고객은 새로운 소통방식을 원했고, 그들의 니즈도 점차 다양화됐다.

물론 코로나19로 다소 보수적인 우리나라 금융산업이 디지털 트랜스포메이션에 적극적인 모양으로 방향을 튼 것은 어쩌면, 카카오페이나 토스, 웹캐시 등 핀테크 기업의 가시적인 성과에 영향을 받은 탓도 있을 것이다.

분명한 것은 우리나라 핀테크 산업이 세계시장과 견주어 볼 때 분명 후발주자임에도 불구하고 성장세를 도모할 수 있었던 이유로 세계 최고 수준의 IT 기술을 꼽을 수 있다. 그러면 그동안 왜 우리나라 금융산업이 보수적일 수밖에 없었는지는 답이 나온다. 오랫동안 각종 규제와 규율, 제도로 둘러싸여 산업 자체가 경직되어 있었고, 각종 금융 사고를 예방해야 하다 보니 강도 높은 규제가 자리 잡았던 탓이다.

여기에 IT 기술에 대한 이해 부족도 그동안 금융산업의 혁신에 발목을 잡았던 큰 이유 중 하나였다. 하지만 국내 핀테크 기업이 그 물꼬를 턴 셈이다. 핀테크 기업은 금융서비스에 있어 고객과 새로운 소통 방식을 시도했고, AI(인공지능), 머신러닝, 데이터 분석 기술을 적극 활용하면서 새로운 금융서비스를 구축하고 있다. 기존의 금융기관도 쉽게 시도하지 못했던 기술적인 혁신과 접근을 핀테크 기업이 주도적으로 펼쳐 나갔던 것이다.

코로나19가 장기화되면서 고객은 피로감을 느꼈고, 이것이 점차 비대면 결제로 이어지는 현상을 빚었다. 여기에 기존 금융산업이 핀테크와 협업에 큰 관심을 보이면서 기술적으로 빠른 혁신을 도모하고 있다. 정부도 이러한 흐름에 맞춰 금융산업과 핀테크 기업 간의 협업을 적극 지원하고 있는 모양새다. 가령, 빅데이터와 AI를 활용한 ‘실시간 시세 반영 주택담보대출 심사’나 ‘가입자에 대한 위험요소를 빅데이터로 분석한 빠른 보험료 산정과 청구절차’, ‘AI 알고리즘을 활용한 증시/주가/환율 등 빅데이터를 수집한 최적의 포트폴리오 제안’, ‘목소리 본인인증 서비스(IBK기업은행)’ 등을 꼽을 수 있는데, 이러한 IT 기술 도입으로 절차 간소화는 물론 투명한 집행과 업무의 효율성도 꾀할 수 있다.

우리금융그룹, 비대면 수익 확대 집중… 핀테크 기업 인수 고려

최근 금융산업은 이처럼 다양한 영역에서 트랜스포메이션을 시도 중이다. 우리금융그룹은 손태승 회장의 직접 지휘가 눈에 띈다. 뉴노멀 시대, 경쟁력을 확보하기 위해 금융 내 전 부문에 디지털화를 추진한 것이다. 비대면 확장에 따른 비대면 수신, 여신 등 상품 판매 총액 늘리기와 비이자 수익 확대에 집중하는 모습이다. 또한 기업금융과 자산관리 등 기존 핀테크 기업이 쉽게 따라하기 힘든 금융 고유영역에 디지털화를 구축한다는 포석이다. 나아가 우리금융그룹은 핀테크 기업 인수까지도 고려할 정도로 과감한 움직임을 보이고 있다. 타 업종과의 적극적인 디지털 협업도 추진할 계획이라는 게 내부 관계자의 말이다. 개방형 혁신에 드라이브를 걸었다는 것이 업계의 시각이다.

KB금융, ‘KB모바일 인증서’의 범용성 확대… 첫 계좌도 집에서 편리하게

KB금융은 올해 특별한 목표를 세웠다. 업종 간 경계를 넘나드는 넘버원 금융플랫폼으로 도약하는 것이다. 무엇보다 고객이 본 서비스를 더 쉽고 빠르게 이용하는 데 모든 디지털 서비스의 초점을 맞췄다. KB국민은행은 올해 ‘KB모바일 인증서’의 범용성을 더욱 확대해 서비스 범위를 기존보다 넓힐 계획이다. 모바일 인증서는 KB국민은행을 처음 거래하는 고객도 지점에 직접 방문하지 않고도 본인명의 휴대폰과 신분증만으로 빠르게 계좌를 발급 받을 수 있게 한다. 특별히 유효기간이 없다는 점도 특징이다. 고객은 자신의 스마트폰에 최적화된 패턴이나 지문 등으로 간편하게 로그인해 금융 서비스를 이용할 수 있다.

NH농협은행, 디지털 플랫폼 부서 신설… 풀 뱅킹 플랫폼 박차

NH농협은행도 디지털 플랫폼 중심으로 디지털 전환에 속도를 내고 있다. 지점의 비대면화를 통해 풀 뱅킹(Full Bangking) 플랫폼을 구현했다. 고객은 승인내역 조회나 각종 카드신청은 물론 신규, 제신고업무 비대면화를 통해 디지털 거래량을 높일 예정이다. 여기에 기업자금관리서비스(CMS) 신상품 출시로 디지털 기업 플랫폼도 강화하고 있다. NH투자증권도 여기에 맞춰 발 빠른 디지털화가 이뤄지고 있다. 디지털 자산관리 사업을 총괄할 수 있는 WM 디지털 사업부문을 신설, 배치했으며 디지털 영업본부 내에는 금융 플랫폼 UX 기획과 개발을 담당하는 디지털 플랫폼부와 디지털 사업기획부를 배치했다. 특히 디지털솔루션본부 산하에는 디지털 플랫폼에 탑재할 상품을 개발하는 부서를 두고 실시간으로 고객 니즈와 시장 환경 분석에 나설 계획이다.

하나금융그룹, 고객 중심 데이터 기반 정보 회사로 도약 기회 삼아

하나금융그룹은 전자지급수단인 글로벌 지급결제 플랫폼(GLN)과 ‘하나원큐’ 앱 출시를 기점으로 고객 중심의 데이터 기반 정보회사로의 도약을 기치로 내걸었다. 2019년 4월 선보인 GLN은 별도의 앱 설치나 가입 없이도 하나 멤버스 앱을 통해 이용할 수 있다. 해외에서도 환전의 불편함 없이 간편하게 결제와 송금은 물론 쿠폰몰 서비스도 사용자에게 긍정적인 반응을 끌어냈다. 또한 고객이 온오프라인에 구애 받지 않고 언제든 다양한 금융서비스를 이용할 수 있도록 ‘하나원큐’의 기능도 강화할 예정인데, 아파트 정보검색과 골프 예약, 모바일 쿠폰 구매 등 다양한 서비스를 제공할 계획이다.

한국투자증권, 디지털화에 맞춘 비대면 서비스 강화

한국투자증권도 디지털화에 맞춰 조직을 개편해 비대면 활성화에 서비스 초점을 맞췄다. 기존 e비즈본부에서 맡던 기획/개발 조직과 MINT(모바일 인베스트먼트)부서를 통합한 디지털플랫폼본부를 출범했다. 이에 맞춰 금융서비스 앱 개발 및 고도화와 디지털 플랫폼 사업 기획과 개발, 강화 등을 맡을 계획이다.

금융의 디지털 탈바꿈은 이제 시작이다. 지난해까지는 전통적인 금융 서비스를 새롭게 시도, 서비스하는 데 무게 중심을 맞췄다면 이제는 금융산업도 데이터를 활용해 다양한 고객 중심 금융기업으로 적극 나서고 있다. 디지털 혁신의 차이가 곧 비즈니스 성과로 이어질 것이다. 그동안은 디지털 혁신 투자에 소홀한 금융기업이나 투자한 기업도 간극이 크게 벌어지지는 않았다. 하지만 처음 살짝 벌어진 각도는 갈수록 커 보이는 법. 이제 조금씩 디지털화한 금융기업의 디지털 사례가 쏟아질 것이다. 과연 고객은 어떤 선택을 하게 될까? 그 위력을 실감할 때가 다가오고 있다.

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